Vaciar sus cuentas bancarias: alertan modalidad de estafa en Nicaragua

«Es atípico, una situación novedosa en nuestro sistema y más en la banca privada», dice la abogada Blanca Parrales, luego que este 29 de junio Marwil Contreras, habitante de la ciudad de Bluefields, denunciara ser víctima de «robo» de más de 7 mil dólares que guardaba en una cuenta de ahorro en el Banco de la Producción, S.A. (Banpro) por personas no identificadas, que se hicieron pasar por ejecutivos bancarios.

De acuerdo a las declaraciones de la joven, todo inició con una llamada telefónica el pasado 23 de junio por una persona de apellido Quezada, quien dio todos los datos personales de Contreras y procedió a través de indicaciones a realizar «una actualización en el POS» del negocio de la ciudadana.

«Me mandó un Link y me dijo que accediera, en ese link él me dijo que me mandaría unos códigos a mis teléfonos y tenía que acceder. En ese momento la llamada se cortó. Cuando me volvió a llamar le dije que eso iba para largo y que no lo podía atender» narró Contreras a medios locales y agregó que luego acudió «a la gente de Banpro y pregunté sobre las actualizaciones y me dijeron que no, no estaban autorizados y que podía ser una estafa».

La joven procedió a bloquear sus cuentas bancarias, sin embargo, el desfalco ya sumaba más de 7 mil dólares a través de transferencias internacionales de su cuenta a otra desconocida. La cliente ahora se queja que Banpro no lo haya notificado sobre estas transferencias por ser movimientos de dinero «bastante grandes» y gestiona procesos legales en contra de la corporación financiera para intentar recuperar el dinero que se le ha sustraído de su cuenta bancaria personal.

Al parecer los criminales envían enlaces que hacen que el usuario apruebe un sistema de control remoto de su dispositivo, sea este celular o computadora y de esa forma los estafadores logran ver su pantalla, conocer sus contraseñas, además de hacer preguntas sobre sus datos personales que requieren para burlar el sistema de seguridad del banco que da por hecho que es el usuario legítimo quien está accediendo.

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Legislaciones bancarias en Nicaragua

Según la abogada Parrales, en estos casos que son «poco comunes» se debe recurrir a instancias legales «llámese la policía, incluso la instancia judicial» para exigir el levantamiento del «sigilo bancario» que permita conocer a dónde fue transferido el monto perdido.

«Debe haber un proceso de investigación, debe recurrir a las instancias correspondientes para que al banco le exijan brindar esa información. Tendría que agotar la parte administrativa de actas de investigación. Ella (Contreras) llegando a la instancia judicial puede solicitarle al juez para que exija al banco que brinde la información, que exige el levantamiento de sigilo que se tiene y que brinde mayores detalles» explicó la abogada.

En entrevista a Nicaragua Investiga, Juan Carlos López, asesor de defensa al consumidor, aseguró que es importante conocer «la protección jurídica» que tiene el cliente al momento de apertura una cuenta de ahorro en cualquier institución financiera, y en el caso de la joven Contreras, las entidades bancarias tienen la responsabilidad «por contrato» de brindar la información que el usuario solicita en relación a los movimientos dentro de su cuenta de ahorro.

«La legislación ya está determinada para brindar información al usuario, lo establece la Ley 842 que es la defensa del consumidor y sus reformas, lo establece la misma legislación bancaria, la misma normativa de la superintendencia de bancos, en ese sentido pueden sancionar al banco por no cumplir con los parámetros» dijo López.

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Asimismo, la Ley No 316, Ley de la Superintendencia de Bancos y de otras Instituciones Financieras de Nicaragua, establece en el Art. 2 la importancia de velar «por los intereses de los depositantes que confían sus fondos a las Instituciones Financieras, legalmente autorizadas para recibirlos, y preservar la seguridad y confianza del público en dichas instituciones; promoviendo una adecuada supervisión que procure su solvencia y liquidez en la intermediación de los recursos a ellos confiados».

Fraudes bancarios por llamadas telefónicas

El pasado 19 de febrero del corriente año, la Red de Mujeres Empresarias de Nicaragua (REN) expresó a través de un comunicado su preocupación por diversos intentos de fraudes telefónicos que han sufrido sus asociadas, y han llamado a las autoridades pertinentes a investigar la situación para identificar a los involucrados y tomar medidas.

María Eugenia Mayorga, presidenta de la REN, aseguró que esta no sería la primera vez que surgen casos de fraude telefónico, por ello, recomienda no compartir datos personales como usuario y contraseña de la banca en línea, contraseña de correo electrónico, entre otros. Asimismo, sea reportado ante las instituciones financieras que les brindan servicios, agregando los números telefónicos desde donde se estén realizando estas llamadas y darlos a conocer entre familiares y amigos por medio de redes sociales para que dichos números sean bloqueados.

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Por su parte, López dijo que es importante «la responsabilidad de la entidad bancaria» en estos casos en que el cliente se siente amenazado o es víctima de «robos» a través de enlaces o llamadas que solicitan información sobre sus cuentas bancarias.

«¿Cuál es el tema de la responsabilidad del banco o en caso de?, si el banco tiene la responsabilidad mayor a sustanciar un reembolso o cubrir cierta parte de lo afectado, siempre y cuando se demuestre que la entidad bancaria pudo haber cumplido determinada normas o políticas internas para resguardo de los activos del cliente» manifestó López.

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¿Cómo evitar estos fraudes?

El asesor de defensa al consumidor, invitó a estar «más alerta sobre la realidad» sobre todo en casos de llamadas telefónicas, solicitudes de PIN o número de tarjetas. En consideración a los pagos en líneas «la gente debe de observar si ese es el mejor mecanismo de pago en la mayoría de los casos» y explicó que «hay números de las sucursales de bancos para corroborar si son legítimos» y lograr «evitar esos fraudes o estafas electrónicas».

Según las recomendaciones del Banco América Central (BAC), es importante no responder los mensajes o enlaces que envían en nombre de la entidad financiera, de insistir, es necesario comunicarse con los números que brinda la institución para confirmar la legalidad del proceso.

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Si el «defraudador» logra recibir la contraseña del correo del cliente porque se lo ha brindado por la llamada o mensaje, podrá validar la cuenta de mensajería electrónica y cambiar la contraseña para poder realizar transacciones sensibles en su cuenta bancaria.

Por su parte, Banpro recomienda «no proporcionar información confidencial como usuario, contraseña, número de tarjetas, número “PIN” o claves ACH a través de correo electrónico o llamadas telefónicas» y asegurarse de no ingresar a la banca en línea «a través de enlaces recibidos en mensajes de correo electrónico o mensajería instantánea».